Como sair das dívidas do cartão de crédito

Se você faz parte da estatística de endividados com cartão de crédito, não se preocupe, pois há solução. Para te ajudar, preparamos uma lista com cinco dicas de como quitar dívidas. 

 Calcule o quanto você deve

Muitas vezes, as dívidas se tornam uma bola de neve tão grande que chega a ser difícil ter uma dimensão exata do tamanho do problema. Por isso, o primeiro é calcular o quanto você deve.

Caso você tenha dívidas com mais de um cartão de crédito, peça todas as informações sobre os débitos para as instituições financeiras. Nesse momento, confira também se há outros tipos de dívidas, como financiamentos atrasados.

É muito importante que você verifique as condições de cada dívida. Quais são os juros? Quais são maiores? O atraso é de quanto tempo? Dessa forma, você consegue definir prioridades e analisar se é possível quitar todas de uma vez ou se planejar para fazer o pagamento aos poucos.

Evite novas dívidas

Enquanto você estiver endividado, evite fazer novas dívidas, para a situação não sair do controle mais uma vez.

Sendo assim, não faça compras desnecessárias com o seu cartão de crédito, procure reduzir gastos e aproveite o momento para refletir sobre o que te fez não conseguir pagar os débitos no prazo correto. 

Para te ajudar, tempos um conteúdo completo sobre como juntar dinheiro com 14 dicas de renda extra e outro sobre como ganhar dinheiro na internet. 

Quer saber mais sobre isso? Listamos algumas dicas de como ter mais controle sobre as suas finanças e evitar dívidas do cartão de crédito. Siga a leitura para entender! 

 Negocie o valor

Sabendo a dimensão da dívida, você deve entrar em contato com a central de atendimento do seu cartão de crédito para renegociar os débitos. Na maioria dos casos, a instituição vai oferecer a opção de parcelamento da fatura.

Obrigatoriamente, com base em uma determinação do Banco Central, os juros do parcelamento precisam ser melhores do que os do crédito rotativo do cartão de crédito. Então saiba que tem como parcelar a dívida total do cartão de crédito, viu? 

Ainda assim, os juros podem ser bem altos. Para você ter noção, atualmente os juros podem chegar a mais de 668% ao ano e a taxa média entre todas as instituições é de cerca de 202% ao ano. 

Por conta disso, é fundamental que você avalie com cautela a proposta feita pela administradora do cartão. Peça o Custo Efetivo Total (CET) da operação, veja quais são os juros e opte por uma opção com parcelas fixas. 

As parcelas fixas costumam ser boas opções para quem tem dívidas, porque ajudam a prever o quanto será gasto todo mês. 

Se as condições oferecidas pela instituição financeira não te agradarem, você tem o direito de fazer uma contraproposta. Nessa hora, é importante ser realista. Entenda quanto você consegue desembolsar por mês e não tope pagar um valor maior que isso. 

Dessa maneira, você evita deixar de fazer o pagamento das parcelas, o que vai fazer sua dívida voltar a crescer. Ao chegar a um acordo, se organize para pagar os débitos e evitar novas dívidas. 

Como negociar dívida de cartão de crédito?

• Calcule o valor da sua dívida;
• Entre em contato com a sua instituição financeira;
• Analise a proposta com cautela;
• Faça uma contraproposta;
• Pague os débitos no prazo acordado. 

Você pode aprender o passo a passo de como fazer uma renegociação de dívidas em nosso conteúdo completo sobre o tema. 

 Procure por feirões limpa nome

Não entrou em um acordo direto com a sua instituição financeira ou a sua dívida chegou em um patamar que você não consegue mais pagar? Existe uma alternativa: os mutirões de renegociação. 

Nesse tipo de campanha, você pode conseguir descontos de até 99% sobre o valor das dívidas, além da chance de parcelar os débitos e limpar o nome em até 24 horas.

O melhor de tudo é que existem iniciativas presenciais e online, como o Mutirão Nacional de Negociação de Dívidas e Orientação Financeira e o Feirão Limpa Nome, do Serasa. 

Pegue um empréstimo com condições melhores

Como já falamos no nosso conteúdo completo que explica se vale a pena pegar empréstimo para quitar dívidas ou não, o empréstimo pessoal pode ser uma boa alternativa de como pagar dívida do cartão de crédito.

Isso ocorre porque as taxas de juros do crédito pessoal costumam ser consideravelmente mais baixas do que as do crédito rotativo e do parcelamento do cartão de crédito.

Para você ter ideia, em março de 2023, a taxa de juros média do empréstimo pessoal no país está em aproximadamente 81% ao ano, de acordo com dados do Banco Central.

Além dos juros mais baixos, pegar um empréstimo para quitar dívidas do cartão de crédito é uma oportunidade de consolidar todas as dívidas em uma só e conseguir prazos melhores.